ייעוץ משכנתאות מיועץ משכנתא פרטי או מהבנק ?

ייעוץ משכנתאות – בשונה מלקיחת הלוואה רגילה אשר בדרך כלל ניתנת בסכומים נמוכים, לתקופה קצרה ובמסלול אחד בלבד, המשכנתא לרוב נלקחת בסכומים גדולים, לתקופה ארוכה ומלווה בהליך בירוקרטי ומשפטי ארוך. לאדם ממוצע אין שום אפשרות להבין את המשמעות, העלויות והאפשרויות של לקיחת המשכנתא על סמך ההסבר של הבנקים – אשר מהם נלקחת המשכנתא ותפקידם גם להסביר ולהמליץ על נושא המשכנתא. הבנקים נתפסים כגוף לא אובייקטיבי שהאינטרס שלו לנצל את המשכנתא המסובכת ולהגדיל את הרווחים לבנק מהלקוחות (כמו כל עסק שרוצה מקסימום רווחים) – בשל כך חשיבות עצומה בשירות של "יועץ משכנתא פרטי" – אשר תפקידו לייצג ולדאוג לאינטרס שלנו , הלקוחות בתהליך משכנתא מול הבנקים .

יועץ המשכנתאות הפרטי רואה תמונה רחבה של האפשרויות השונות בכל הבנקים למשכנתאות ולא רק בבנק ספציפי. ליועץ משכנתאות פרטי ישנה מערכת למציאת משכנתא אופטימאלית כאשר שיקוליו בבניית תמהיל המשכנתא שלכם היא לא רק ההחזר החודשי המידי אלא שיקול ארוך טווח ומותאם אישית לפי רמת סיכון, תחנות יציאה, עלות כוללת של המשכנתא וכן הלאה. מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות פרטי טרום רכישת הדירה שכן היועץ יוכל לסייע לכם להבין מה שווי הדירה וגובה המשכנתא המתאימים ליכולות שלכם וגם לסייע לקבוע מה ההחזר החודשי המתאים עבורכם

מה תפקידיו של יועץ המשכנתאות?

בדיקת כדאיות לקיחת המשכנתא – כדאיות העסקה מבחינת כלכלית ועסקית תוך התחשבות ובחינה של המצב הכלכלי בהווה ובעתיד.

בניית תמהיל משכנתא – האפשרויות לבניית תמהילי משכנתא הן רבות עקב האפשרויות הרבות למסלולי המשכנתא הקיימים, וגם מספר האפשרויות הרבות לשילוב בין המסלולים השונים. השלב הראשון בהרכבת תמהיל משכנתא הוא תחקור פיננסי ובירור צרכים ורצונות ומכן התאמת התמהיל למשפחה בצורה מושלמת בהווה ובעתיד .

ניהול משא ומתן נכון על הריבית מול הבנקים – טעות נפוצה בעיקר של לווים שאינם מתמצאים בתחום ומחפשים רק ריבית נמוכה ללא כל קשר לתמהיל ולהתאמה למצב ולצרכים . ניהול מו"מ נכון על הריבית צריך להיעשות בהתאם לתמהיל הנבחר שהותאם למצב המשפחה ולא בהתאם לריבית הנמוכה ביותר מיכוון שלתמהיל המשכנתא חשיבות מהותית יותר על פני גובה הריבית, על יועץ המשכנתאות לבחור את הריבית הטובה ביותר בהתאם לתמהיל שנבחר ולא לקבוע את התמהיל בהתאם למסלול עם הריבית הכי נמוכה.

טיפול בנושא הטכני והבירוקרטיה – יועץ משכנתא טוב ייתן מענה גם לחלק הטכני: שמאות, ביטוח משכנתא ועוד שלל נושאים וריצות מול הבנק.

סדר בראש, תחושת ביטחון וחיסכון בזמן ואנרגיה – להעניק את תחושת הביטחון שאנו לא מבצעים טעות שיכולה לעלות לנו המון כסף ולחסוך לנו את כל מאמץ בירוקרטי וריצות.

יד על הדופק (למחזור משכנתא) – יועץ משכנתא טוב הוא יועץ משכנתא שגם זמין עבורנו לאחר לקיחת המשכנתא על מנת שנוכל לבדוק מולו כדאיות למחזור משכנתא (המדדים והריביות משתנים כל הזמן, כמו גם המצב הכלכלי או המשפחתי בכל בית.